Sofortkredit für Umschuldung

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Ein Sofortkredit für Umschuldung dient nicht oder nur als Nebeneffekt der zusätzlichen Kreditaufnahme, sondern der Ablöse bestehender Verbindlichkeiten. Viele Banken bezeichnen Darlehen als Sofortkredite, wenn die Auszahlung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen erfolgt. Da der Begriff nicht rechtlich geschützt ist, können bei einzelnen Geldinstituten auch längere Fristen vergehen. Ein kürzerer Zeitraum bis zur Geldauszahlung ist denkbar, wenn die neue Bank über eine in Luxemburg ausgestellte Banklizenz verfügt, da das Großherzogtum Ausweiskopien als Identitätsnachweise anerkennt und somit das mindestens einen Werktag in Anspruch nehmende Postident-Verfahren entfällt. In Deutschland lizenzierte Bankinstitute können die Sofortauszahlung eines Kredites innerhalb eines Bankarbeitstages erreichen, indem sie das Video-Identifikationsverfahren anbieten. Voraussetzung für dessen Nutzung ist, dass der Antragsteller die Online-Funktion seines Personalausweises freigeschaltet hat.

Die Geldüberweisung beim Sofortkredit für Umschuldung

Wenn der Kunde seinen Sofortkredit für Umschuldung verwendet, beziehen sich die angegebenen Bearbeitungszeiten auf den Geldeingang bei den bisherigen Kreditgebern. Dieser kann erst erfolgen, nachdem diese die jeweiligen Ablösesummen bestätigt haben. Somit bezieht sich die Angabe der Bearbeitungszeit von überwiegend zwei Bankarbeitstagen auf den Zeitraum zwischen dem Eingang des Kreditantrags und der Bestätigungen der bisherigen Darlehensgeber sowie der Geldüberweisung. Dass Geldinstitute die Beträge bei einem Sofortkredit für Umschuldung auf die bestehenden Kreditkonten und nicht auf das Girokonto des Kunden überweisen, ist nachvollziehbar. Sie haben die Haushaltsrechnung schließlich mit der Maßgabe durchgeführt, dass die neuen Monatsraten an die Stelle der bisherigen treten und nicht zusätzlich zu leisten sind. Würden sie das Geld komplett auf das Bankkonto des Kreditantragstellers überweisen, könnten sie nicht nachvollziehen, dass dieser das Geld tatsächlich wie angegeben zur Kreditablösung nutzt. Bei einigen Kreditkartenkonten sind Zahlungseingänge von dritter Seite allerdings nicht zulässig. In diesen Fällen sowie beim Ausgleich des Dispositionskredites erfolgt eine teilweise Kreditüberweisung auf das Girokonto des Kunden. Das gilt auch für einen eventuellen zusätzlichen Kredit, den dieser zeitgleich mit der Umschuldung vornimmt.

Welche Kredite sollen in die Umschuldung einbegriffen werden?

Geldinstitute verlangen zum Teil, dass alle bestehenden Schulden in die Ablösung einbezogen werden. Ausnahmen sind in der Regel bei Darlehen zu Sonderkonditionen wie einem Autokredit, einem Immobilienkredit oder einer Null-Prozent-Finanzierung über den Handel möglich. Falls die neue Bank dem Kreditkunden freistellt, ob er alle Bestandsverbindlichkeiten in die Umschuldung integrieren möchte, bleiben Darlehen mit hohen Vorfälligkeitszinsen außen vor. Unbedingt in den Sofortkredit für Umschuldung integriert werden sollten Sollsalden von Kreditkartenkonten und der Dispositionskredit des Girokontos, da für diese Kreditformen überdurchschnittlich hohe Sollzinsen zu entrichten sind.

Der Kreditvergleich für den Sofortkredit zur Umschuldung

Der Kreditvergleich berücksichtigt vor dem Vertragsabschluss für einen der Umschuldung dienenden Sofortkredit neben dem effektiven Zinssatz auch die Flexibilität der Rückzahlung. Wünschenswert ist das Recht zu kostenlosen zusätzlichen Kredittilgungen ebenso wie die Möglichkeit der gelegentlichen Ratenaussetzung. Die Raten dürfen nur so hoch sein, dass der Kreditnehmer nicht wenige Monate nach der Umschuldung den Dispositionskredit einsetzt, um den Sofortkredit zurückzuzahlen.